Author: admin

Co je inflace a jak před ní chránit své úspory

Posted on by admin

Co se skrývá pod pojmem inflace?

Zjednodušeně řečeno lze inflaci chápat jako opakovaný růst většiny cen v určité ekonomice, který v průběhu času snižuje hodnotu měny. V oblasti spotřebitelských cen je měřena jako přírůstek tzv. indexu spotřebitelských cen. Dochází k ní v případě, kdy se ceny zboží v tržním hospodářství plošně zvyšují, nikoliv jen u jednotlivých položek. To znamená, že si v jeden den koupíte za určitou hodnotu méně než v jiný den. Inflace představuje jeden ze základních ukazatelů téměř všech světových ekonomik.


Co je index spotřebitelských cen?

Statistické vyjádření inflace vychází z měření čistých cenových změn pomocí indexů spotřebitelských cen. Ten sleduje pohyb cen určité skupiny zboží či služeb, která se obvykle nazývá spotřební koš. Index spotřebitelských cen je tak měřítkem průměrné změny cen, které spotřebitelé platí za spotřební koš zboží a služeb.

Proč je spotřební koš důležitý?

Spotřební koš je soubor nejrůznějších vybraných výrobků, které reprezentují rozsah a složení výdajů domácností. Zahrnuje například potraviny, nealkoholické a alkoholické nápoje, tabák, obuv, oděvy, energie, nájem, palivo, léky, zdravotnické pomůcky a další. Ze služeb do spotřebního koše řadíme zdravotnickou péči, vzdělávání, dopravu, finanční nebo třeba opravárenské služby. Složení spotřebitelského koše se však často stává terčem kritiky několika ekonomů, kteří poukazují na to, že i malá změna ve spotřebitelském koši může přinést zcela odlišné výsledky. Aktuální přehled složení českého spotřebitelského koše naleznete na stránkách Českého statistického úradu (ČSÚ), kde jsou zároveň dostupné také aktuální podrobnosti o měření a vývoji inflace v ČR.

Jak se před inflací bránit?

Z hlediska investicí existuje poměrně snadný způsob, jak se před nárůstem cen pojistit. Vybírejte si takové investice, které mají potenciál výši inflace překonat. Dalším způsobem mohou být dluhopisy s ratingem AAA – AA. Ty obvykle kopírují inflaci přesně tak, jak se pohybuje, nebo se jejich hodnota nachází mírně pod ní. EFT fondy jsou s inflací spojeny a ví, jak s ní pracovat. Proto v mnoha případech jejich výnosy inflaci předčí, a to zejména v zemích, kde jsou vedeny. 

Inflaci je dobré při investicích vždy přepočítávat, jelikož může negativně ovlivnit celkový reálný výnos vašich investic. Její výše se mění zpravidla po měsíci, kdy doporučujeme aktualizovat vaše předchozí modely, analýzy a ziskovost pozic. 

 

Máte kreditku nebo debetku? A víte, jaký v nich je rozdíl?

Posted on by admin

Kreditní versus debetní karta

Kreditka. Obecné označení mnoha lidí pro jakoukoliv kartu, kterou platíme. A které nemusí být vždy přesné. Své peníze z běžného účtu ve skutečnosti čerpáme pomocí debetní karty, kterou získáváme od banky automaticky a ve většině případech nás nic nestojí. Kreditní karta oproti tomu vychází z předem sjednaného úvěrového produktu, o který si musíme zažádat. Při placení s ní využíváme peníze poskytovatele karty, nikoliv své vlastní. A ty poté musíme řádně a včas vrátit, abychom se vyhnuli placení úroků.

V čem se liší VISA od Mastercard?

Dvě nejpoužívanější karty v České republice, se kterými zaplatíte bez rozdílu téměř kdekoliv. A ne jen u nás. V zahraničí je rozšířenější VISA, využívá se dokonce dvakrát více. Mastercard má proti tomu po celém světě mírně výhodnější kurz a je rychlejší. Transakce zpracovává 1,7krát rychleji. Z uživatelského hlediska jsou obě karty prakticky stejné a nabízí zákazníkům podobné výhody či věrnostní programy podle účelu plateb a bonity klienta. Typ karty vám většinou přidělí poskytovatel automaticky. Mastercard i VISU si poté můžete přidat do digitální peněženky a platit s ní bezkontaktně mobilem a hodinkami. Nebo si pro platby na internetu vystavit její virtuální dvojče. 

Co je embosovaná a elektronická karta?

Na první pohled všechny karty vypadají stejně, zvolit si můžete pouze vlastní design. Embosovaná karta má ale plasticky vyražené údaje, zatímco elektronická je opatřena elektromagnetickým čipem nebo proužkem. V současné době banky a nebankovní poskytovatelé vydávají více karty embosované. S těmi zaplatíte vždy a bez problémů na běžných platebních terminálech i na internetu, vyberete hotovost nebo rezervujete třeba hotel a auto. Všechny transakce nad 500 Kč většinou potvrzujete PIN kódem. 

Další druhy platebních karet

Mimo výše zmíněné základní rozlišení karet se můžeme setkat s mnoha dalšími zahraničními kartami, jako Revolut, American Express, JCB, Diners Club a podobně. V současné době nabírají na popularitě mimo jiné také předplacené karty, které nejsou vázány na bankovní účet či například karty poskytovatelů služeb buy now pay later od Klarna, Twisto nebo třeba Skip Pay.

Otazníky kolem úroků. Jak se v nich vyznat a nepropadnout jim

Posted on by admin

Všechno, co byste měli o úrocích vědět

Možná se to zdá banální, ale zopakovat si obecnou definici úroku nikdy není na škodu. Úrokem rozumíme peněžní odměnu za vypůjčení určitého finančního obnosu. Za každou vypůjčenou částku (jistinu) zaplatíte zároveň také předem stanovený úrok. Jeho výše se definuje prostřednictvím úrokové sazby, která se rozlišuje podle časového období na:

  • roční úroková sazba neboli per annum označována p.a.,
  • pololetní úroková sazba neboli per semestr označovaná p.s.,
  • čtvrtletní úroková sazba neboli per quartum označovaná p.q.,
  • měsíční úroková sazba neboli per mensem označovaná p.m.,
  • denní úroková sazba neboli per diem označovaná p.d.

Na půjčení peněz od prověřeného věřitele nic není. Právě ale úroková sazba by měla být klíčovým faktorem při výběru půjčky, která vás pravděpodobně bude provázet několik let. Úroková sazba zpravidla bývá vyjádřena ve splátkových podmínkách procenty a jednou z výše uvedených zkratek. Právě tyto zkratky ve výsledku nejvíce ovlivňují, kolik peněz za zprostředkovanou půjčku zaplatíte.

Příklad: Pokud věřitel u půjčky uvádí úrok 4 % p.s., znamená to, že se jedná o pololetní úrokovou sazbu. Roční sazba, která je pro nás zásadní, bude v takovém případě dvojnásobná tedy 8 % p.a.

Značení úrokových sazeb je třeba pečlivě sledovat a přepočítávat, abyste předem rozpoznali, kterým půjčkám se vyhnout obloukem. Úrokové sazby však nejsou jedinou důležitou informací. Velmi často jejich výši totiž předčí přidružené poplatky za poskytnutí půjčky, vedení úvěrového účtu a podobně. RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) tedy údaj udávající průměrné náklady na daný úvěr se započtením všech poplatků včetně procentuální sazby úroku, je tak u každé půjčky zcela stěžejní, protože vám prozradí, kolik přesně ve finále přeplatíte.

Posledním bodem, který nesmíme v souvislosti s půjčkami opomenout, je forma úročení. Od běžného jednoduchého úročení typického pro krátkodobé půjčky se můžeme setkat také například se složitým úročením, při kterém úrok úročí další úrok. Kombinace obojího je poté nazývána úročením smíšeným. 

Pro získání přehledu o tom, jak se úrokové sazby pohybují u různých společností, doporučujeme vyzkoušet některou z kalkulaček půjček. Ty jsou zdarma dostupné na stránkách finančních srovnávačů bankovních i nebankovních poskytovatelů úvěrů.